资金为何冻结（冻结资金如何解冻）

近日，“银行卡被冻结”成为义乌外贸人的热门话题。据义乌官方消息，近两年来，义乌市市场主体银行账户频繁被各地公安机关冻结。冻结的直接原因是市场主体收到涉嫌地下钱庄的款项。与其直接或间接相关的银行账户，很容易被公安机关冻结。因此，我想借此机会和大家谈谈银行卡冻结后如何解除。

目前银行卡被冻结的可能性主要有两种：银行内部冻结和司法冻结。

一、银行内部冻结

一般常见于外贸相关银行账户。部分国家和地区的银行不允许银行账户参与数字资产交易（比如因为转账时注明了BTC、ETH、USDT等，银行的风控系统被监控了），所以当涉及到账户时在数字资产交易中，银行将冻结或暂停部分交易权利；也可能是因为账户的行为触发了银行的风控系统（如深夜大额转账、多人频繁交易、卡长期无余额等）。一般来说，银行不会直接冻结银行卡，只会限制非柜面业务或“只付不收”，即

这种情况下，一般情况下，您只需联系开户银行，提供银行要求的相关资料（通常说明换汇原因）即可解冻。

二、司法冻结

司法冻结又分为法院冻结和公安机关冻结。法院冻结一般是因为持卡人本人卷入民事诉讼，对方在起诉过程中申请财产保全，或者案件宣判后，未履行生效法律文书的还款义务。判决中规定的期限，法院强制执行并冻结银行账户。. 公安机关冻结银行卡是因为该银行卡可能涉嫌相关违法犯罪行为。公安机关在办案过程中将追查赃款去向或来源。如果银行卡内的资金与刑事案件中的赃款有关，可能会被公安机关冻结。

虽然司法冻结银行账户比较麻烦，但也不是不能解决。以下方式供参考：

1.涉及已被法院冻结的民事诉讼。在这种情况下，您应及时联系并拨打银行客服热线，查询执行冻结的单位、涉案单证的案号、负责人的联系电话。这三条信息非常重要，一般都会在银行的系统中登记显示。获得相关联系方式后，可直接联系经济法官查询案件情况。如果是诉讼保全案件，可以提出换成其他财产，并要求法官解冻银行卡；如果是执行案件，需要尽快执行判决。，或与另一方沟通以达成强制执行和解，

2.一起涉嫌刑事案件被公安机关冻结。第一步是向银行查询情况，获取实施冻结的公安机关名称、案号、办案人电话等，并与案件取得联系——办案机关及时了解案件情况及冻结原因。

公安机关冻结银行账户常见的三种情况： 1.专门用于犯罪的账户被公安机关冻结，如专门为网络黑灰行业提供收款、转账的公众账户. 2.该账户用于收款、转移违法犯罪所得，已被公安机关冻结。例如“跑点”APP用于刷单，即使用自己或支付宝的收款码为他人收款赚取佣金；或商户提供“水屋”收钱赚取佣金（专门为境外犯罪团伙诈骗、赌博等将在中国境内非法所得资金进行拆分、转移、“洗钱” 利润。资金流的比例是盈利的，这种业务俗称“水屋”业务）。3.账户收取违法犯罪所得资金，公安机关沿资金流向冻结相应收款账户。

如果案件确实与本人无关或被误冻结，可向办案机关提交《解除冻结措施申请书》，并附上相关证明材料（如下图）。一般只要地级公安局可以直接决定冻融。上述材料提供给警方时，需要耐心等待警方的反馈。对于结果，部分地方公安机关将严格要求案件破案或撤案后才能解冻；有的只能冻结涉案资金；有些地方会直接解冻。

如果警方拒绝直接解冻或根本不予理会，而我们的资金来源确实合法，可以考虑采取以下救济程序：

1、向公安机关法制部门、监察部门、纪检监察部门提出申诉、控告。法制部门是公安机关办理刑事案件的核心部门。它负责审查和检查整体刑事案件。从办案的角度看，是大局对外的唯一“输出”。监察部门是落实公安机关监督机制，保障公安机关及其人民警察依法履职、行使职权、遵纪守法的智慧部门。经办民警有相关违纪违纪行为，并均已向上述部门投诉、举报。受理申诉或者控告的公安机关应当及时进行调查核实，自收到申诉或者控告之日起30日内作出处理决定，并书面答复控告人。2、向同级公安机关的上级机关申诉、控告。上级公安机关发现下级公安机关有违法行为或者不按照规定处理控告、控告的，应当责令下级公安机关改正。限期，下级公安机关应当立即执行。必要时异地警方冻结支付宝账户，上级公安机关可以直接作出申诉、控告的处理决定。3、拨打12389热线投诉。12389举报投诉平台全称是“全国公安机关和公安机关违法行为举报电话和网络举报平台”（以下简称“12389举报投诉平台”），由公安部推出2013年12月24日安检。全国32个省级公安机关和330多个地级公安机关共422个举报投诉平台已同步开通并运行良好。4、向同级检察院申请侦查监督。

遇到银行账户被冻结的情况，冷静分析，及时寻找证据异地警方冻结支付宝账户，或咨询律师或其他专业人士。做好前期准备后，前往冻结所在地公安机关。如果被冻结地点的公安机关采取人身强制措施，不要惊慌，说明自己的身份，并强调自己没有参与任何违法犯罪行为。冻结所在地公安机关索取卡的，保留相关证据。在签署笔录等书面文件时，一定要仔细核对相关陈述，不要被误导签署认罪书。

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